理财保险，顾名思义，是一种结合了理财和保险功能的金融产品。一直以来，理财保险备受关注，而随着社会信息化程度逐渐提高，更多人亦通过网络渠道了解理财保险。但是，不同于一般观念，理财保险并不是适合所有人的产品，而在某些情况下，更不应该购买理财保险。本文将就理财保险为何不太适宜作出详细阐述。
什么是理财保险？
理财保险是一种相对较新型的保险产品，与传统保险相较有所不同。传统保险的主要作用是保障人身安全以及意外身故之后的财务问题；而理财保险则是将一笔体面的保额进行投资，获得预计的投资收益。总的来说，理财保险是将保险产品作为储蓄手段，为投保人带来更高的收益。
理财保险的优缺点
理财保险的主要优点在于：一方面可以实现保险与理财的双重目的；另一方面，理财保险期限较长，考验了投保人持续存款的能力。同时，由于理财保险的进行必须满足保险公司的投资要求，故股票和股票型基金等高风险产品会占据其中一定比例。这也使得理财保险可以为投保人带来更高的收益。然而，理财保险也存在缺点。
首先，理财保险是保险和理财的结合体，减少了保障人身安全和财况安稳的作用。其次，由于理财保险的期限长，而年轻人刚投保的时候，未来的经济收入和固定支出如房租、车贷等尚未形成明确的规划，容易造成投保时自身财务状况过于薄弱。最后，在理财保险中，管理费用较高，未必能带来预期的收益。
理财保险的风险
理财保险风险较大，而并非所有消费者都能承受这份风险。对于那些不够富裕的消费者来说，可能会在缴纳保费时感觉吃力，因而很难坚持下来。而一旦发生意外事故，他们家庭的整体经济状况势必会更加恶化。此外，理财保险的风险较高，一般要求投保人承担自负风险，因而理财保险不仅同时兼有保险和投资功能，投保人自身的风险承受能力也将会得到实际检验。
另外一方面，理财保险还涉及到业务风险。有些投保人在购买理财保险时不会完全理解涉及到的各种风险，因而，他们很可能会在不知道原因的情况下承担盲目的投资风险。但是，随着时光的推移和经济环境的变化，投资收益也可能出现不同程度的亏损。
不建议投保理财保险的情况
1、缺乏理财常识
理财保险需要经过身心素质的检验、逻辑思维能力的考验以及财务计划的拟定等复杂步骤。因此，如果您没有足够的理财常识，那投保理财保险只会让风险加大，而不是达到理财目的。
2、个人收入太小
个人收入很小的家庭不适合投保理财保险。这是因为他们的生活必需支出很高，可能无法有足够的资金把保险和投资紧紧相结合。而在这种情况下，投保理财保险的意义并不会很大。
3、长期规划不明确
理财保险是一种需要长期计划和规划的抉择。并不是所有人都能够有足够的信心坚持规划多年的理财计划。因此，如果个人在长期规划上面模糊或者毫无头绪，则投保理财保险的意义显然就不会十分明显。
4、投资收益过低
理财保险的投资收益并不一定会很高，甚至比银行存款的收益都要少。再加上理财保险对投保人的期望管理费用较高，这就使得理财保险相对于传统银行存款来说可能不大划算。如果您的理财保险收益很低，那就没有意义了。
不同的投资方式
投资方式的选择决定了收益的高低。购买银行理财、基金或者黄金等等，可以根据自己的兴趣和能力进行选择。然而，理财保险的收益并没有那么明显。
总结
总之，理财保险并非适用于任何人群，而购买这种产品应该考虑到个人实际情况和资金理财常识。如果您不熟悉这些问题并视需求情况只信任或期望保险代理人，那您就可能会在理财保险方面招致亏损。因此，在你投保理财保险之前，请先仔细考虑自己的实际情况。
